一.   缘 起

走进农业银行某分行的金融超市，你立刻会被这样的氛围感动：富丽堂皇的大堂、宽敞明亮的营业大厅、随时播放的电视和音乐、热气腾腾的咖啡或茶、甜美的微笑、敞开的一对一服务。如此富有人情味的服务银行金融超市的人性化服务，彻底改变了昔日银行高台铁栅冷面孔的形象，使客户如置身于五星级的宾馆之中。

“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”。曾几何时,发达国家的“金融超市”,在改革创新春风的吹拂下，如雨后春笋般的在我国大江南北生长出来, 并焕发出勃勃生机,金融超市像一道亮丽的风景线，把传统银行装点得如此灿烂!

二．理论基础

“金融超市”主要是指银行将其经意的各种产品和服务进行有机结合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证、担保等多种社会机构和部门协作，向个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。

对于银行而言，因其现有的网络可获得保险公司、担保公司等给予的报酬，并进一步向客户提供全方位的金融增值服务，从而加强了客户对银行的依赖和信任，使客户和银行的关系更加密切，巩固了银行相对于其它竞争者的地位。对于保险公司、担保公司而言，通过银保一体化，可更快捷的进入银行强大势力影响网络中，而且通过银行来分销产品的费用，实际上较其它方式更为价廉物美;对入消费则而言, 他们将获得一条龙的配套金融服务，从而使综合费用大大降低，规模上的大型化，金融机构越大，成本与收入正比越低。市场份额越集中，经济效益和社会效益越佳。

“农产品金融超市”是在结合金融超市主要特点基础上，以为农服务为宗旨，将农民、农产品链上的中小企业与农村金融机构、政府相关职能部门、中介机构等与农业生产紧密结合的组织和机构，在空间上聚集起来，在业务上联系起来，从而为农民和涉农企业提供一条龙一站式配套金融服务，彻底解决农村农业发展资金短缺，农民贷款难等突出问题。

二.   政策依据

2010年中央一号文件<<中共中央/国务院关于加大统筹城乡发展力度,进一步夯实农业农村发展基础的乐干意见>>中规定:”提高农村金融服务和质量水平……..引导社会资金投资

设立:”三农’需要的各类新型金融组织…….针对农村农业特点,创新金融产品和服务模式,搞好农村信用环境建设,加强和改进农村金融监管,建立农业产业发展基金…”

国家发展改革委<<关于2010年深化经济体制改革重点工作意见通知>>中进一步指出:”(要)充分发挥商业性金融、政策性金融和合作金融在支持’三农’中的作用.” ，加快发展农产品连锁、超市、配送经营，鼓励有条件的地方将城市农贸市场改建成超市，支持农业龙头企业到城市开办农产品超市，逐步把网络延伸到城市社区；党的“十七大”进一步强调统筹城乡发展，建立“两型”社会，推进社会主义新农村建设。因此，现代农产品物流作为带动中国农村经济发展的一个新的利润增长点，只有通过各种金融手段，才能促进产业结构合理化，实现经济效益、社会效益和环境效益的有机统一。

三   必要性

西乡塘区农业人口近27万，农业总产值13亿元，农民人均农业产值较低，面临着农业产业结构调整和农产品更心换代的迫切需要，他们深感资金短缺已成为制约农村农业经济进一步发展的突出问题和决定性因素，’三农’渴望政府及相关机构能提供金融配套服务。

‘三农’资金短缺，是很多综合因素作用的结果。目前， ‘三农’资金短缺情况主要有四个特点：一是自有资金，.融资需求强；二是融资渠道窄，贷款满足率低；三是融资待遇玄虚，银行’嫌贫爱富’；四是融资期限/融资额不能适应三农规范化发展需求。

造成‘三农’融资难的主要原因是：1.直接融资渠道堵塞, 融资渠道单一：2。农村信用环境不佳，农民自身素质参差不齐：3。有效担保难以落实，信贷难度加大：4。农村金融供给和需求不对称：5。银行考核机制正面激励不足：6。涉及部门较多，贷款办理时间，审批手续繁杂：7。国家资金来源不足，削略支农能力：8。对农民缺乏一站式、一条农配套性金融服务体制：

因此,建立一个’以服务农民为本，政府指导，按市场规则运行，整合社会资源的农产品金融超市创新模式----农、银、政、企合作典范’应运而生。可以成为真正为三农金融服务的重要主措，成为贯彻落实今年中央一号文件精神的重要抓手。

由广西南宁市西乡塘区人民政府等和广西中盛天鸿投融资担保有限责任公司共同发起的广西首家农产品金融超市应运而生.

四 运作模式—创新的农、银、政、企”合作模式

1. 农产品金融超市’组织构架

广西南宁西乡塘农产品金融超市

主  办：南宁市西乡塘区人民政府

承  办: 南宁市西乡塘区科技联合俱乐部    广西中盛天鸿投融资担保有限责任公司

协  办: 政府金融办/辖区内银行:

农村信用社/商行/农发行/建行/交行/中行/农行等,

农民经济组只,专业户,协会及村委会等;

中介机构/保险公司/担保公司/评估公司/公证/登记机构等

2．”农产品金融超市’’服务宗旨、对象和内容

1).服务宗旨

满足农村多元化的金融服务需求，让农民得到更多实惠，更便捷的一站式一条龙配套金融服务，进一步加大对’三农’可持续的有效资金投入，在更大范围和更高层次上全面提升农村金融服务水平，促进农民增产/农民增收和农业经济繁荣发展。

2).服务对象     农民和农产品产业链上的中小企业.

3).服务内容     提供 一站式一条龙配套金融服务，实行有偿服务和无偿服务相结合

3．”农产品金融超市’’功能工作分区(即电子交易平台为主工作区)

1).  多家银行区     

2).  相关政府职能部门工作区   

3).  中介机构区

4)   农民经济组织/专业户及协会区        

5).  农民创业发展基金区

6).  农产品电子商务区             

7).  科企联合互担保区

五．综评：

如果说金融超市是为中小企业提供的一个综合金融服务平台的话,那么农产品金融超市更是贴近农村,为广大农民种养殖户个体提供的全方位融资服务的新型模式.

农产品金融超市与其说是一个金融服务平台，还不如说是一个大型综合交易平台。通俗易懂的解释是：把有钱的人、有智慧的人、有项目的人、有资源的人、有产品的人等等，买的、卖的都汇集到一起，以最短的时间周期，最好的预期结果，最满意的综合服务，在同一个平台上分享彼此的资源、人脉、资本、产品以及收益。其合作机构：银行、保险、证券、评估、抵押登记、公证、担保等多种社会机构和部门，还有知名高校、律师事务所、基金、企业、个体户、工人、农民等等。

农产品金融超市让政府、企业、金融机构和农民拥有了一个信息共享的平台。政府可以通过这个平台发布项目信息，项目和企业可以寻找金融机构以得到需要的金融服务，农民既可以拿自己生产的农产品来出售，同时又可以不费力的拿到自己想要的种子、化肥等农业资料；相反，金融机构可以通过这个平台寻找投资的对象。也可以让海内外的金融机构通过“农产品金融超市”间接开展金融业务。

六．展望

农产品金融超市’搭建了一个一站式一条龙农产品金融配套/金融服务平台，它坚持”三农”服务方向，切实加强资金调整，不断努力改善服务环境，更好的发挥农村金融主力军作用，有效地促进农业产业结构调整和农村经济快速发展。

现代农产品市场前景越来越广阔，开发潜力巨大。必须发展现代农产品金融超市的作用，充分整合农产品金融运作模式，加强现代农产品金融组织形式创新，这是我国现代农产品发展及金融机构自身发展的必然要求和趋势。

专项的现代农产品金融产品“农地金融”尚未开发和运用，“农地金融”制度将是我国现代农产品供应链金融新模式，农村“农地金融”欠开发和运用，已成为我国现代农产品金融支持的“瓶颈”。农业是我国国民经济的基础，农业问题的核心是土地问题，农村土地是农民的命脉。目前农户和农产品企业贷款抵押难、担保难，分散风险机制不健全，且缺乏专门的担保基金或机构提供担保，致使农村大面积不动产的“僵土”没有盘活成为动产质押的“活土”，农户或农民“弃金为荒”，农村大量劳动力外流；加之农业保险萎缩，一遇到自然灾害，无力归还贷款，这就严重影响了农村金融机构贷款的积极性。因此，必须加强农村“农地金融”制度创新，努力开发和运用“农地金融”产品，实现现代农村土地资金流与农产品高效融合，不断拓展新型的农村“农地金融”为现代农产品供应链金融新模式。相信在不久的将来，“农地金融”产品将是农产品金融超市里最有潜力、最有活力、最有价值的产品。

撰稿（配图）:北大汇丰商学院首期PE班  韩伟2011-10-29

附：百度报道：广西首家农产品金融超市落户南宁

2011年04月02日 07:50
来源：南宁新闻网—南宁日报

南宁新闻网—南宁日报讯（记者李静通讯员韦仕国）昨日，广西首家农产品金融超市在西乡塘区成立。农产品金融超市主要针对农民的需求，打造一个加强银政企沟通合作的交易平台。今后，农民只需带着猪、鸡、鸭、鱼、青菜等农产品来超市，将可直接申请贷款。

据介绍，超市服务对象是农民和农产品产业链上的中小企业，为他们提供“一条龙”配套金融服务。该金融超市主要依托银行优势，发挥担保公司的作用，在保证经营安全的前提下，与公证、保险、抵押登记机构和经销商联合办公，开放式办理业务，拉近与消费者之间的距离；通过调整内部业务流程，合规有序地完成业务的咨询、调查、审查、审批和贷后管理的全过程。

农产品金融超市的设立，有利于实现辖区农业企业、农村种植养殖户与金融市场有效对接，拓宽民间资本投资农业领域，畅通农业与金融机构的对接渠道，是促进农业生产可持续发展的有益探索和大胆实践。

当天，西乡塘区的7家规模种养大户与南宁市区农村信用合作联社、广西中盛天鸿投融资担保有限责任公司举行“农产品金融超市”支农发展合作签约，成为首批农产品超市的“得益者”。